金融支持乡村振兴研究院院长何世红：芷江乡村振兴做法值得推广

赵建军/文

      湖南省芷江县深化农村金融改革，优化农村金融环境，创新金融服务形式，闯出了独具特色的农村金融发展之路，为“农业强起来、农民富起来、农村美起来”贡献着金融力量。

      金融支持乡村振兴研究院院长何世红近日接受专访时认为，在乡村振兴实践中，湖南芷江的经验和做法值得借鉴与推广，他们持续为乡村振兴注入源源金融“活水”，助力县域经济高质量发展，在全面推进乡村振兴道路上砥砺奋进，筑梦前行，浓墨重彩书写着乡村振兴的新篇章。

      今年是“十四五”开局之年，全面推进乡村振兴，离不开金融的有力支撑。作为湖南省乡村振兴示范创建县，芷江侗族自治县为认真贯彻落实中共中央、国务院《全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，根据省、市乡村振兴文件精神，制定了芷江金融服务乡村振兴工作实施方案。

      芷江县委书记龚红果强调，“芷江金融支持乡村振兴，总的是以服务农业供给侧结构性改革为主线，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”目标要求，立足全县乡村实际，通过深化农村金融改革创新，推动农村金融服务体系更加健全，金融产品更加多元化，融资供求对接更加精准，金融生态环境更加优化，金融消费维权更加到位，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。”

      为了加强组织保障，芷江建立了县、乡镇、村三级联动的组织体系。成立了金融服务乡村振兴工作领导小组，由县委书记任顾问，县长任组长，常务副县长任副组长，县政府办、县乡村振兴局、县金融办、县信用办、人民银行芷江支行及相关金融机构为成员单位。

      同时，设立乡镇金融服务中心和村金融服务站，完善相关配套支持，构建起“县、乡、村”三级联动、全面覆盖的金融服务乡村振兴组织体系。并将金融服务乡村振兴工作纳入对金融机构和乡镇的绩效考核内容，制定下发了农村信用体系建设实施方案、金融服务乡村振兴整村推进授信评级工作实施细则、信用互助贷款管理办法、财政风险补偿金管理办法、金融服务乡村振兴工作考评办法等文件。

      为了强化工作经费保障，县财政每年安排专项资金，用于工作开展；金融机构当年贷款到期收回率达到98%及利息收回率达到100%的，按实收利息的一定比例提取费用，主要用于农村金融服务误工补助等方面的经费开支和弥补县金融服务乡村振兴办公室的工作经费。

      “到2025年，全县农村信用体系初步建立，金融生态环境明显改善，人民群众金融意识显著提高；通过大力推广银联“云闪付”的普及运用，广泛布放现代化银行机具，设立自助型或代理型网点，使全县金融基础设施基本完善，农村地区“结算难”得到全面解决，小额取现难基本化解；通过创新金融产品、金融服务方式、金融服务组织形式，强化督促考核，使全县乡村振兴发展产业所需贷款获得率大幅提高，农户小额信贷基本得到满足，金融风险能够有效防范。”在谈到金融服务乡村振兴工作目标时，何世红说，湖南芷江金融服务乡村振兴工作目标明确，思路清晰，措施得力，特色鲜明，切合实际。

      今年是实施乡村振兴战略的第一年，如何让广大农户持续获得信贷支持、增收致富，县上结合乡村产业发展特点和农民发展致富需求，立足实际，引导金融机构创新金融产品和服务，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。

      何世红说，芷江在这方面做的很有自己的特点，特别是对金融重点支持领域非常明确。如，支持粮食生产，稳定猪、菜、油等重要农产品供给，夯实农业生产能力基础。突出服务国家粮食安全战略和“菜篮子”工程，为湘米产业、生猪养殖、优质蔬菜生产、油菜种植和油茶产业发展提供有效资金支撑，确保农业基础更加稳固，粮食和重要农产品供应保障更加有力。如，支持“五朵金花”地方优势特色产业，发展产业链经济。坚持因地制宜原则，统筹推进“一县一特”，重点支持芷江柑桔、高山葡萄、芷江鸭、甜茶、白蜡“五朵金花”优势特色产业。如，支持农业转型升级发展，推进农村一二三产业融合发展。坚持绿色兴农，支持生态农业模式，增加绿色优质农产品和生态产品供给，围绕农产品供应链基础设施建设、农产品初加工和精深加工等，做大做强农业产业化企业，依托芷江的地域和生态条件，重点支持深加工、休闲旅游结合的一二三产业，做到三产深度融合。如，支持现代农业经营体系建设，促进小农户与现代农业有机衔接。适应“产业链”营销和“三农”业务有机结合的需要，助力推广“企业+新型农业经济主体+农户”的合作模式，实现金融服务由点到线扩展到面。如，支持乡村公共基础设施建设，按照“生态宜居”的要求，创建生态宜居美丽乡村。围绕乡村公共基础设施建设，为农村交通建设、教育卫生事业发展、水利工程、生态环境以及新型城镇化等开展农业开发和农村基础设施建设中长期信贷业务。

      “芷江金融机构各自结合特点，做好支持乡村振兴的重点工作，很有担当，很有作为。”何世红说。农业发展银行全力服务好国家粮食安全、农业现代化、易地扶贫搬迁后续扶持、脱贫地区特色产业发展、基础设施建设。工商银行积极推广“银政保”业务模式，推进与保险公司的“履约保证保险”业务合作，不断丰富小微客户服务手段。农业银行推广做大“特色贷”“惠农e贷”等转型信贷业务，支持农村全业态的融资需要，解决农户的资金需求。建设银行利用乡村金融客户服务体系，做好线上普惠类“裕农”信贷产品的推广，尤其是小额信用贷款，有效为小微企业、合作社、农场、农户提供便利的信贷服务。农村商业银行充分利用“党建共创、金融普惠”工作机制，做好“两保”金融服务、小额信贷、林补粮补等惠农资金代发等工作。邮政储蓄银行积极做好乡村振兴领域中农户、新型经营主体、中小企业等小微普惠领域的金融服务，全面深化“三农”领域金融服务。长沙银行不断依托站点助农POS机具和农金站开展助农取款、转账汇款、两保等公共事业缴费等业务，基本实现站点所服务村（社区）“基础金融服务不出村”的目标。村镇银行降低准入门槛，优化业务流程，不断提高服务质量和服务效率，为县域范围内的小额农贷、权限范围内的其他农户贷款开辟“绿色通道”。

      总之，针对不同乡镇农村产业发展特色，芷江各金融机构因地制宜推出“一行一品”信贷战略，不断尝试和推广相适应的融资模式。各金融机构依托银行网点、便民金融服务点、“农金站”，走村串户，主动下沉服务重心，开展金融惠农政策宣传，调查了解涉农企业和农户资金需求，宣传推介特色信贷产品。

      何世红说，如何做好金融风险防范，芷江做的很到位。为进一步改善农村金融生态环境，让银行更好地了解农户的信用状况，芷江以问题为导向，按照“政府主导、各方参与、服务社会”的整体思路，进一步完善农村信用体系建设长效机制和“守信受益、失信惩戒”的信用奖励机制。

      芷江县面向农户、农村经济主体，开展涵盖诚信意识、风险防范和金融知识等方面的宣传教育活动，推动全县乡镇和行政村参与信用创建，使农民用信意识明显增强，银农关系更加和谐融洽。他们充分发挥风险补偿金风险缓释作用，对湖南农信担保公司提供担保，发放的担保贷款，贷款损失由湖南农信担保公司与金融机构按8:2的比例分担；湖南农信担保公司损失由湖南农信担保公司与县人民政府按7:3的比例分担；是在整村推进过程中发放的贷款，贷款损失由金融机构与风险补偿金按5:5的比例进行分担。在“整村授信”推进工作中，芷江由县政府主导、各乡镇组织、各有关部门协作、金融机构全程参与，建立信用评定小组。各金融机构根据各乡镇报送的名单，会同信用评定小组进入户调查，经过信息采集、评定信用等级，核定授信额度，为村民提供信贷支持，让大家足不出户就可享受到普惠、便捷的信贷服务。

      何世红说，在推进金融服务乡村振兴中，芷江多措并举化解融资难题，特点突出。如，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。在5年过渡期内，对脱贫人口及边缘易致贫户，继续执行扶贫小额信贷政策。还积极推广农户小额信贷。金融机构大力推广农户小额信用贷款，满足农民生产经营、致富增收、消费升级等方面的信贷需求。根据农户信用评级结果，给农户核定3000元至5万元不等的授信额度，并在农户需要资金的时候直接发放信用贷款。如，保障支农支小贷款有效需求。对信用评级高且有一定资产的信用户，农户小额信贷满足不了实际生产经营需要的，金融机构可根据农户资产情况，适当提高授信额度，最高不超过30万元。还做好农村产权制度改革金融服务，发展壮大农村集体经济。配合农村土地制度改革和农村集体产权制度改革部署，加快推动确权登记颁证、价值评估、交易流转、处置变现等配套机制建设，积极稳妥推广农村承包土地的经营权抵押贷款业务，结合宅基地“三权分置”改革试点进展，稳妥开展农民住房财产权抵押贷款业务，推动集体经营性建设用地使用权、集体资产股份等依法合规予以抵押，促进农村土地资产和金融资源的有机衔接。如，积极拓宽农业农村抵质押物范围。推动厂房和大型农机具抵押、圈舍和活体畜禽抵押、动产质押、仓单和应收账款质押、农业保单融资等信贷业务，依法合规推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。如，发挥农业信贷担保的作用，对发展生产需要较大资金的借款人，符合条件的可以由湖南农信担保有限公司提供担保，发放担保贷款。如，发挥小额贷款公司的救急作用，发挥再就业贷款的作用，发挥农业保险的作用，鼓励进行信用互助贷款试点，设立财政风险补偿金，积极服务乡村振兴。